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信用卡最低还款,到底有多坑?

01



昨个有个朋友咨询我信用卡的一些问题。

很简单的一些问题

但我以为这些东西大家应该都知道,但事实证明还有许多朋友不了解。

所以,我今天写了篇关于信用卡知识的文章。

回到正题,我问她信用卡出了什么问题?

他回答说她想搞清楚信用卡的利息问题。

因为她连续3个月还信用卡,都是按最低还款额还款的。

到最后还得有点多,但搞不清楚到底问题出在哪里?

他误以为,银行的最低还款,指的是没有利息,或者低利息。

而且这个是在最低还款之后,才开始计算的。

这是一个思维误区,其实利息的计算,还要加上免息期。

因为,最低还款之后,免息期就没有了。


02


『那么真实的利息,到底是多少?』

为了搞清楚利息到底是多少,我帮他细细的算了下。(为了便于观看,我在这里设置的金额都是整数)

上个月1号刷了卡,花了20000。

那么这个月1号到了,你还不上全额,选择了最低还款,也就是2000。

那么,现在利息要怎么算呢?

首先,银行会把免息期的利息算回去。

也就是说从上个月一号,到这个月一号,总共30天。利息是1.5%的话,20000额度,就是300利息。

另外,最低还款之后。假设你是20天之后才把钱还进去,那么这20天的利息就是1%*18000,等于180元利息。

把上面的两个利息加起来,就是你要支付的利息总额了。

也就是300+180=480元。这就很厉害了。

其实,我们还没把复利算进去,每天万分至五,是复利模式。

也就是说,18000的本金,每天还需要额外支付9元的复利。

整体算下来的话,那就更高了。

有的朋友可能还看不懂,那我用一个简单的公式来代替。

总利息=免息期利息+逾期天数的利息+万分之五的复利


03



『分期还款VS最低还款?』

那这个清楚了,我们再来看下分期的利息。

什么是分期?

分期还款就是将你本次账单平均分成12份,每月还一次。

那么利息是多少?

这个每个银行的规定不一样,有的银行甚至还会给你打电话利息主动打折。

但有一点需要注意的是

分期越长,手续费标准越高。

但,他没有复利之类的杂七杂八的利息,所有的利息在你分期的那一刻,统统算好了。

所以,结论是,分期还款优于最低还款。


04



『长期信用卡还“最低还款”,会有影响吗?』


影响,肯定会有的,但看是在哪个方面?

『个人征信』

没有影响

想必这个问题大家最关心,这个可以很明确的告诉大家,没有影响。

『封卡降额』

谣言

为什么,因为银行巴不得指望着你最低还款呢

怎么可能会封卡降额呢?


05


写在最后

『信用卡,真的好吗?』


●信用卡容易导致过度消费。这是陷入卡债的人的通病,刷卡没有掏钞票的肉痛,于是刷卡消费更没有节制。


●信用卡年利率高达18%,实属高利贷,可以令借贷者快速失血。


●信用卡带来精神压力。有些卡奴报告,他们常常很害怕打开信箱或邮件。


●信用不好则借钱的成本更高,甚至无法借钱。


●信用卡提供一个以债养债、饮鸩止渴的选择,导致债务失控


『此外,很多“好处”其实都是暗藏的陷阱』


●短期的优惠利率最终是得不偿失。有一定百分比的人会让紧急融资变成长期欠债。因此,别受短期低利率引诱,做不必要的借贷。


●太多的个人信用额度不但不是信用好的证据(还款纪录才是),在融资者眼中反而是一种风险,可能反而推高借贷利率。


●回馈计划的赠品往往在车库内积灰尘,与其消费来取得赠品,不如直接省钱更实惠。


所以,还是老老实实,挣多少,花多少吧!


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