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信用卡如果逾期还不起,那么就做好面临这些的心理准备

超前消费已经不是什么陌生的事情了。2019年2月,全国信用卡发行量已经累计超过8.7亿张。2020年已经过了,这一年当中又会发行更多的信用卡。


信用卡其实是一种短期周转的资金来源,账单免息期只有50天。50天过了,如果没有全额还款,那么就要支付相应的利息。除此之外,如果无法全额还款,可以选择分期,那么银行可以赚取分期手续费,积少成多,也是收入不菲。


但是不管利息或手续费怎么收,借出去的本金始终是占债务的大头。信用卡发行量太大,持卡人资质良莠不齐,那么不还钱就不算什么新鲜事了。虽然信用卡合同规定,额度只能用于生活消费,但是实际上,很多人将信用卡的额度取出来用于投资做生意或者理财等等。


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投资有风险,做买卖需谨慎。没有人能保证投资就能回本甚至盈利,尤其是现在疫情肆虐的大环境下,很多店铺停业,很多人失业,更加让债务情况雪上加霜,信用卡逾期的人比比皆是。


信用卡出现逾期后,大致会产生两类费用:逾期利息和违约金。

第一,逾期利息。卡主在使用信用卡透支以后,一般有20多天到50多天不等的免息还款期。

如果超过免息期后仍然未偿清透支费用,就会产生循环利息,通常情况下循环日息高达万分之五,换算成年利率就是18%,还是比较高的。

第二,违约金。早期信用卡逾期收取的主要是滞纳金,后期根据政策调整,将违约金替代了滞纳金。目前绝大多数银行都将违约金收费标准设定为最低还款额未还部分的5%,与此前滞纳金收费标准一致。

信用卡逾期罚息是怎么算的:

1、全额罚息

指信用卡到期部分还款后仍按当期全部应还款金额计算罚息。

有些银行按照消费日计算,有些银行按照到期还款日计算。目前我国大部分银行都是全额罚息!如当月应还款金额为10000元,实际还款9900元,假设当期消费日到还款到日期为50天,100元逾期还款1天的罚息为255元(10000元*51天*0.05%=255元)。

2、余额罚息

是指根据当期应还但未还余额进行罚息。如上例,应还款10000,实际还款

9900,只收100元晚还款的利息,1天罚息不足3元钱。目前工商银行是余额罚息!

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逾期之后,持卡人都会面临催收问题。一般催收的话术威胁,不是转告第三方就是起诉。转告给了第三方,那么属于暴露个人隐私,但是催收人员如果联系持卡人亲友,是称为:转告持卡人还款,而不是直接催收,属于打擦边球。这种情况下,持卡人是很没面子的。所以这算是一种很有效的催收方式。毕竟对很多人来说,人格尊严大于一切。


其次,催收威胁某某时间之前不还款就起诉,实际上这是吓唬负债人的。催收人员说的一些法律后果,仅仅是可能发生,而且概率比较小,比如刑事责任之类,银行很少有刑事起诉。


当然,就算后果不是很严重,也不可以欠钱不还。逾期之后,一定要合理规划还款,不要破罐子破摔,比如与银行协商减免违约金和罚息,或者分期上岸等,都是正确的还款上岸方式


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